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Was ist überhaupt „Liquidität“ – und warum reicht es nicht, „irgendwas mit Zahlen“ zu machen?

Liquidität bezeichnet nicht einfach „Geld“, sondern die Fähigkeit eines Unternehmens, seinen kurzfristigen Zahlungsverpflichtungen fristgerecht nachzukommen. Dabei ist nicht relevant, wie gut die Gewinn- und Verlustrechnung aussieht, sondern ob am Monatsende genug auf dem Konto ist, um Löhne, Steuern oder die nächste Leasingrate zu bezahlen.

Zwei Betrachtungsweisen helfen bei der Einschätzung:

• Statische Liquidität: ein Schnappschuss – „Wie steht’s gerade?“
• Dynamische Liquidität: ein Film – „Was kommt rein, was geht raus? Und wann genau?“

Wer nur auf vergangene Transaktionen schaut, hat das Problem möglicherweise erst im Blick, wenn der Kontostand rot leuchtet.

Warum selbst profitable Unternehmen pleitegehen können

Viele KMU tappen regelmäßig in dieselbe Falle: Sie verwechseln Gewinn mit Liquidität. Ein Umsatz ist gemacht – aber ob der Kunde auch rechtzeitig zahlt? Unklar. Oder es wird munter investiert – in neue Maschinen, Lagerbestände oder Marketingmaßnahmen. Nur dumm, wenn das nächste Projekt auf sich warten lässt und die Rücklagen fehlen.

So riskieren Sie Ihre Liquidität

• Späte Zahlungseingänge trotz abgeschlossener Leistung
• Hohe Fixkosten (Mieten, Gehälter, Lizenzgebühren) bei unregelmäßigen Einnahmen
• Null Cash-Reserven für unvorhergesehene Ereignisse wie Steuer-Nachzahlungen oder Maschinenausfälle
• Chaotisches Mahnwesen, das eher an höfliche Nachfragen erinnert als an ein systematisches Forderungsmanagement

Strategien für solide Liquiditätsplanung

Wer ernsthaft Cashflow-Engpässe vermeiden will, braucht mehr als einen Blick aufs Konto. Ein paar bewährte Methoden helfen:

Vorausschauende Prognosen

Cashflow-Prognosen zeigen nicht nur, wie es aktuell aussieht, sondern wie sich die Lage entwickelt. Historische Daten, offene Rechnungen und geplante Ausgaben müssen zusammenspielen. Tools wie SAP Business One bieten hier echte Transparenz: inklusive Zeitleisten, Gewichtung der Zahlungseingangswahrscheinlichkeiten und Drilldown bis auf Belegebene.

Konsequentes Mahnwesen

Ein gepflegtes Mahnwesen ist kein Zeichen von Aggression, sondern von Professionalität. Wer klar kommuniziert, wann gezahlt werden soll – und was passiert, wenn das nicht geschieht – wird schneller bedient. SAP Business One erlaubt das definieren von Mahnstufen, Mindestsummen und Verzugszinsen. Wer’s geschickt einstellt, spart sich die Debatten am Telefon.

Bestandsmanagement mit Weitblick

Zu viel auf Lager bindet Kapital, zu wenig führt zu Engpässen. Die Kunst liegt im Gleichgewicht. Intelligente Bestandsführung – ob manuell oder via ERP – schafft Klarheit, wann was gebraucht wird und wo sich was stapelt. Besonders wichtig bei saisonalen Schwankungen oder instabilen Lieferketten.

Rücklagenbildung für mehr Liquidität

Klingt banal, ist aber überlebenswichtig: ein Liquiditätspolster. Idealerweise reichen die Rücklagen für mindestens drei Monate Betrieb. Wer das schafft, kann ruhig schlafen – auch wenn ein Großkunde mal später zahlt oder eine ungeplante Ausgabe dazwischenfunkt.

Kreditrahmen sichern – bevor man ihn braucht

Banken lieben Planbarkeit. Wer in guten Zeiten verhandelt, bekommt bessere Konditionen. Ein vorbereiteter Kontokorrentkredit oder eine flexible Finanzierungslinie gibt Handlungsspielraum, wenn’s kurzfristig klemmt.

Wie SAP Business One die Liquidität in den Griff bekommt

Wer SAP Business One nutzt, hat mächtige Werkzeuge zur Hand – vorausgesetzt, sie sind korrekt eingerichtet. Besonders hervorzuheben:

• Cashflow-Berichte verbinden tatsächliche Buchungen mit vorerfassten Belegen, Entwürfen und Rahmenverträgen. Ergebnis: eine realistischere Sicht auf zukünftige Liquidität.
• Cashflow-Prognose-Tool mit Zeitleiste und einstellbarem Sicherheitsgrad – je nachdem, wie wahrscheinlich ein Zahlungseingang ist.
• Ist-Cashflow-Bericht, der historische Entwicklungen aufschlüsselt und bis auf Einzelbuchungsebene zurückverfolgt werden kann.
• Kredit- und Obligo-Limits für Kunden zur Begrenzung des Risikos. Klingt bürokratisch, wirkt aber Wunder bei der Risikosteuerung.

Und nicht zu vergessen: Das Mahnwesen lässt sich zentral steuern, mit Eskalationsstufen und automatisierter Erzeugung der Mahnungen. Wer’s sauber konfiguriert, spart bares Geld – und Nerven.

Versino Financial Suite: Liquiditätsmanagement mit scharfem Werkzeugkasten

Während SAP Business One bereits umfassende Möglichkeiten zur Cashflow-Planung bietet, hebt die Versino Financial Suite das Liquiditätsmanagement nochmals auf ein höheres Niveau – mit einem Satz Werkzeuge, der präzise auf die Praxis im Mittelstand zugeschnitten ist. Wer hier mit dem Taschenmesser hantiert, bekommt nun das Skalpell.

Netting: Warum hin- und herzahlen, wenn man auch einfach saldieren kann?

Die Netting-Funktion ist mehr als eine Buchhalter-Spielerei – sie ist ein klarer Beitrag zur Liquiditätsoptimierung. Unternehmen, die mit Geschäftspartnern sowohl Forderungen als auch Verbindlichkeiten haben, können über diese Funktion saldieren. Heißt konkret: Statt mehrfach Geld zu überweisen, bleibt nur der Nettobetrag übrig – effizienter geht’s kaum.

Dabei lässt sich das Netting manuell, halbautomatisch oder vollständig automatisiert durchführen. Die Suite bietet eine vollständige Übersicht der betroffenen Geschäftspartner, zeigt Salden und erzeugt automatisch Differenzbuchungen im SAP-Zahlungsvorschlag. Ergebnis: weniger Transaktionskosten, weniger Abstimmungsaufwand – mehr Klarheit.

Zahlungsmoralbericht: Frühwarnsystem statt Kaffeesatzleserei

Ein weiteres Highlight ist der Bericht zur Zahlungsmoral. Er analysiert das Zahlungsverhalten Ihrer Kunden nicht nur im aktuellen Geschäftsjahr, sondern über längere Zeiträume hinweg. So lassen sich Trends frühzeitig erkennen: Wer zahlt regelmäßig zu spät? Wer entwickelt sich in die falsche Richtung?

Diese Erkenntnisse sind Gold wert – denn sie helfen, Liquiditätsengpässe früh zu erkennen und im Mahnwesen priorisiert zu handeln. Anstatt auf Bauchgefühl zu setzen, liefert der Bericht konkrete Zahlen.

Offene Posten mit Weitblick: OP-Listen mit echtem Mehrwert

Die OP-Übersicht in der Suite ist kein langweiliges Zahlenfriedhof, sondern ein leistungsstarkes Analyseinstrument. Sie zeigt:

• Mahnstufen und Mahndatum
• gesperrte Kunden (farblich markiert)
• durchschnittliche Zahlungsverzüge
• vereinbarte Zahlungsziele

Besonders erwähnenswert: Auch Anzahlungsrechnungen werden korrekt abgebildet – ein Detail, das viele Standardlösungen ignorieren. So erhalten Sie ein realitätsgetreues Bild Ihrer Außenstände und können Ihre Liquiditätsplanung deutlich zielgerichteter gestalten.

Zahlungsavis und Saldenbestätigungen: Kommunikation, die Kasse macht

Auch wenn es auf den ersten Blick nebensächlich erscheint: Die automatisierte Erstellung von Zahlungsavis trägt zur Liquiditätssteuerung bei. Wie? Indem Rückfragen reduziert und Missverständnisse vermieden werden – was wiederum Prozesse beschleunigt und unnötige Verzögerungen verhindert.

Das Gleiche gilt für die Saldenbestätigung zum Stichtag. Direkt aus SAP Business One heraus erzeugt, hilft sie nicht nur beim Abgleich mit Geschäftspartnern, sondern schafft auch die Grundlage für verlässliche Liquiditätsdaten – sauber abgestimmte Buchhaltung inklusive.

Kontoauszugsverarbeitung für aktuelle Liquidität

Die erweiterte Kontoauszugsverarbeitung der Suite bietet eine automatisierte Schnittstelle zur Bankensoftware. So bleiben Kontostände nicht nur aktuell, sondern auch jederzeit verfügbar – eine Grundvoraussetzung für tägliche Liquiditätsüberwachung.

Financial Cockpit – die Schaltzentrale

Ergänzend dazu das Financial Cockpit: Hier laufen alle wichtigen Zahlen zusammen. Debitoren- und Kreditorensalden, Kontoblätter, Buchungsjournale – alles übersichtlich, zentral und jederzeit abrufbar. Die Kontrolle über Ihre Zahlungsflüsse war noch nie so greifbar.

Rechnungsabgrenzung und Wechselkursaktualisierung

Auch auf der stilleren Seite der Liquiditätsplanung leistet die Versino Financial Suite gute Dienste. So sorgt die automatische Rechnungsabgrenzung für eine periodengerechte Darstellung von Aufwänden und Erträgen – was wiederum die finanzielle Lage präziser darstellt und Planungen absichert.

Zusätzlich wird durch die tägliche Aktualisierung der Wechselkurse über die EZB gewährleistet, dass Fremdwährungspositionen stets korrekt bewertet sind. Gerade bei internationalen Geschäftsbeziehungen verhindert das, dass Liquiditätsprognosen durch Wechselkursfehler ins Wanken geraten.

DATEV-Schnittstelle: Ohne Medienbruch zur externen Buchhaltung

Nicht zu unterschätzen ist die nahtlose DATEV-Schnittstelle, die SAP Business One um die Möglichkeit erweitert, Buchhaltungsdaten zuverlässig an Steuerberater oder das eigene Rechnungswesen weiterzugeben. Diese reibungslose Integration vermeidet Doppeleingaben, senkt Fehlerquoten und schafft eine konsistente Datenbasis für die Liquiditätsplanung.